Kredyty ratalne lekiem na brak gotówki
Ileż to razy przechodząc obok półki sklepowej (np. w sklepie ze sprzętem RTV-AGD) myśli się „tak chętnie kupiłbym ten sprzęt, ale niestety obecny stan portfela mi na to nie pozwala”. Jest to bardzo denerwująca sytuacja, szczególnie jeśli sprzęt ma też pełnić praktyczną rolę (np. zakup nowej lodówki). Problem ten mogą jednak rozwiązać coraz bardziej popularne kredyty ratalne.
Praktycznie w każdej sieci handlowej i nawet w mniejszych sklepach istnieje możliwość zakupu produktów na raty. Są do tego wyznaczone oddzielne punkty, w których klient może poznać koszt takiego kredytu oraz swoją zdolność kredytową. Punkty te organizowane są we współpracy z bankami (przodują w tym takie banki jak GE Money Bank, Lukas Bank, firma kredytowa Żagiel).
Sieci handlowe już dawno zauważyły ogromny potencjał w sprzedaży na raty. Kredyty ratalne są potężną dźwignią wspierającą sprzedaż różnych produktów. Szybka procedura, chwytliwe slogany marketingowe („raty za 0%”) to coś co przyciąga klientów chcących zakupić wymarzony produkt.
Kredyty ratalne tak jak wspomniałem mogą być oferowane przez banki lub firmy kredytowe takie jak Żagiel. Są to normalne kredyty gotówkowe, które jednak są ściśle przeznaczone na zakup konkretnego towaru. Tradycyjny kredyt gotówkowy polega na tym, że pieniądze kredytobiorca otrzymuje do ręki i robi z nimi co chce. W kredycie ratalnym pieniądze są przelewane bezpośrednio na konto sprzedającego.
Jak wygląda procedura uzyska niania kredytu ratalnego? Najpierw musimy wybrać produkt, który chcemy zakupić i poinformować sprzedawcę, że płatność nastąpi z kredytu ratalnego. Następnie z fakturą pro forma udajemy się do punktu sprzedaży kredytów i składamy wniosek wraz z wymaganymi dokumentami (najczęściej jest to kopia dowodu osobistego i zaświadczenie o zatrudnieniu). Po otrzymaniu kredytu (procedura przyznania trwa czasami tylko kilka godzin, w czasie których bank weryfikuje nasze miejsce zatrudnienia i sprawdza historię kredytową w BIK) i podpisaniu umowy kredytowej udajemy się do sprzedawcy i towar zostaje nam wydany. Rozliczenie przebiega na linii: sklep-bank. Na nasza adres domowy przychodzi tylko harmonogram spłat kredytu.
Czy kredyty ratalne są drogie? I tak i nie. Na pewno nie powinniśmy brać do serca haseł typu „kredyt za darmo” albo „kredyt bez odsetek”. Kredyt zawsze coś kosztuje i albo jest to dodatkowa prowizja, albo dodatkowe ubezpieczenia, które sprawiają, że kredyt jest co prawda bez odsetek ale jego realny koszt to i tak kilkanaście czy kilkadziesiąt procent w skali roku. Kredyt ratalny musi kosztować bo jest kredytem konsumpcyjnym i udzielanym w bardzo szybkim tempie.